澳新银行（ANZ）经济学家表示，随着零售利率的下降幅度超过官方现金利率（OCR）可能下降的幅度，以及全球利率的上升，锁定长期住房贷款利率可能值得的时刻越来越近了。

澳新银行（ANZ）经济学家在最新的房地产市场报告中指出，10月份利率再次下降，主要是浮动利率下降，此前OCR下降了50个基点。

“6个月和1年期利率的中位数也出现了大幅下降，分别下降了0.36%和0.3%，但2年期和3年期利率仅下降了0.1%，4年期和5年期利率保持不变。”

大多数人现在都是六个月的时间来偿还他们的住房贷款。

但目前主要银行的六个月期利率在6.39% - 6.5%之间，而一年期利率为5.79% - 5.99%。

澳新银行（ANZ）的经济学家表示，在利率下降的环境下，现在支付更多的钱，以便在未来获得更便宜、更长期的利率，有一些好处。

“我们认为这个月再次值得考虑。但谨慎是必要的；我们正逐渐接近抵押贷款利率可能找到底部的点。市场已经消化了美联储将OCR下调至3%的预期，这低于我们的预期，因此对于那些想要选择底部的人来说，时机将是关键。”

他们表示，全球利率正在上升，这意味着批发利率可能“很快”触底。

“虽然‘跑赢市场’令人高兴，但在某个阶段，那些即将到期的固定期限贷款，无论何时到期，都需要决定是继续寄希望于抵押贷款利率继续下降，还是决定将期限延长。”

他们表示，尽管除了OCR和批发利率之外，还有更多因素在设定利率，但可能放缓降息步伐、开始找到基准的时机正在到来。

“如果全球长期利率继续上升，长期利率甚至可能上升。”

ASB上周向客户提供的一年期利率为5.59%，但本周不能低于5.79%。

ASB表示，在设定利率时考虑了许多因素，包括市场状况、批发利率以及向储户和定期储户提供的利率。

Infometrics首席执行官Brad Olsen表示，9月平均一年期特别利率较峰值下降0.99%。

但在同一时期，OCR仅变动了0.25%。

“这几乎是实际特殊利率降幅的四倍。”

他同意澳新银行的观点，即银行提供的利率已经反映了OCR的大幅下降——因此，举例来说，本月利率下降50个基点，并不意味着多数贷款条款可能会下降50个基点。

“如果零售利率与OCR同步下降，沟通起来会容易得多，但事实并非如此。没有必要完全通过。

“有些利率可能是预先加载的，有些可能是后加载的。并不是说OCR下降，利率一定会同时下降相同的幅度。”

奥尔森说，竞争压力也可能影响所提供的费率。

“我还认为，鉴于房地产活动和销售仍然低迷，银行有可能不得不提高竞争力，提供更高的利率来吸引或留住客户。

“如果是这样的话，如果你开始看到利率下降，房地产市场的活动有所增加，银行可能就不必那么有竞争力来吸引贷款了。”

他表示，有必要就“下一步何去何从”展开对话。

“在大流行之前，人们只会在短时间内修复，因为他们认为，‘给它一年，它可能会再次下降。’”

“我并不是说这不会奏效，但有必要对前景更加谨慎，特别是考虑到零售利率似乎比OCR走得更远。”

“可能是储备银行认为我们需要把脚从刹车上挪开一点，我们已经这么做了——但也许我们不需要做更多的事情。现在还不确定情况是否一定会回到人们预期的低利率水平。”

奥尔森说，在大流行之前，利率可能已经“异常低”了。

“我们都在努力寻找新的‘金发姑娘地带’在哪里——它不太可能和以前一样。”