新德里，1月24日（IANS）：根据评级机构惠誉的数据，到2025年3月，印度银行的不良资产总额（NPAs）比率可能会再下降0.4%至2.4%，下一个财政年度将进一步下降0.2%。

惠誉的报告称，尽管零售贷款（尤其是无担保信贷）的压力正在上升，但强劲的增长、复苏和注销预计将抵消不良贷款的增加。

报告指出，目前，贷款压力似乎集中在600美元以下（超过5.1万卢比）的小额无担保个人贷款上。此外，印度大型银行对这类高风险贷款的敞口比例可能低于整个金融体系。

这种高风险贷款更多地由非银行金融公司（nbfc）和金融科技公司提供给低收入借款人。

印度储备银行预计，减值贷款比率将在2024-25财年（25财年）触底，然后在26财年升至3%左右，而25财年上半年（1HFY25）报告的减值贷款比率为2.6%。

惠誉在报告中解释称：“我们认为，与我们预测的差异，在一定程度上反映了各方对风险具体化的时间和程度、银行的风险敞口、贷款增长以及印度经济表现的不同看法。”

在截至2024财年的3年里，无担保个人贷款和信用卡借款的复合年增长率分别为22%和25%。在截至2024年9月的上半年（1HFY25），这一增速分别放缓至11%和18%，此前无担保贷款的风险权重有所上升。

截至2024年6月，印度家庭债务占国内生产总值（GDP）的42.9%，与亚太地区许多新兴市场相比较低。然而，无担保零售贷款的压力正在上升，在25财年新增不良零售贷款中，无担保零售贷款约占52%。

该报告还提到，银行可能会通过向非银行和金融科技公司提供资金而间接暴露，这些非银行和金融科技公司更多地暴露于低收入借款人。这些借款人，或那些没有收入披露的借款人，构成了金融体系中略高于三分之一的未偿还消费信贷。