首次购房者（FTBs）正面临着全面上涨的成本，他们不仅要应对高昂的印花税，还要应对可负担房屋库存减少、更严格的贷款要求和更高的前期成本。

首先，印花税减免将于3月31日结束，这在年初推动了房地产市场的大幅增长，因为买家试图避免数万英镑的费用。

根据Fairview Homes去年12月进行的一项调查，在伦敦，fttb购买的中位数将超过支付印花税的门槛，这意味着普通买家需要再支付6250英镑——而伦敦只有15%的fttb能够负担得起。

Compare My Move的分析发现，转让费、估值费和测量费等前期成本去年的涨幅也超过了通胀率，分别上涨了13%、45%和6%。

第一戴维斯（Savills）的数据显示，随着房价的高速增长和更严格的贷款要求，首次购房的平均存款已增长327%，从2000年的13490英镑增至如今的57568英镑。

然而，收入增长并没有以同样的速度增长，因此典型的FTB借款从平均收入的2.24倍增加到3.22倍。

第一太平戴维斯（Savills）住宅研究主管卢西恩•库克（Lucian Cook）表示，“老年无抵押家庭的持续增长”，以及“可供我们使用的住房存量被低效占用”，使ftb成本上升的情况变得更糟。

他补充说：“再加上住房建设不足和租金上涨，意味着与父母同住的年轻人数量已从25年前的240万增加到今天的360万。”

更高的成本对市场意味着什么？

值得注意的是，伦敦的fttb需求依然强劲。根据汉普顿的分析，去年1月至6月期间，首次购房者占该市购房者的48%，这是至少自2010年以来的最高水平。

这比2023年增长了41%，比2014年增长了28%。

ftb有几种抵消价格上涨的方法，尤其是在伦敦。首先是越来越依赖经济礼物，主要来自家庭。

1995年，只有超过四分之一的信托基金通过赠与或继承获得存款。Nationwide的数据显示，去年这一比例为40%，前年为45%。

此外，礼品和贷款的价值迅速增长，2023年总计达94亿英镑，几乎是2018年的两倍。

ftb也越来越依赖于长期抵押贷款（期限可达35年或更长），以及与父母同住以节省租金。一些人只是接受他们收入的更大比例将用于抵押贷款。

Nationwide的数据显示，一旦开始买房，全职员工必须拿出约37%的工资来支付抵押贷款，远高于30%的长期平均水平。

成本是多少？要坠落了吗？

有三个方面可能会让ftb们松口气：更低的抵押贷款利率、更多的住房和更顺畅的购房流程。

随着英国央行（Bank of England）降低基准利率，减少月捐卵供，抵押贷款利率今年将下降。

在上周降息0.25%之前，哈利法克斯银行（Halifax）、汇丰银行（HSBC）和克莱兹代尔银行（Clydesdale Bank）都宣布下调抵押贷款利率。

政府昨天（2月9日）还宣布了一项全面数字化购房和销售流程的计划，旨在减少购房延误，降低英国每年面临的4亿英镑的购房成本。

购房代理机构Prime Purchase的主管詹姆斯•肖（James Shaw）表示，该政策目前细节不多，但如果它能带来一些切实的东西，而不是“淡化的措施……或中途之路”，那么它可能会“非常有帮助”。

如果政府兑现其到2029年建造150万套住房的承诺，这也可能使人们更容易登上住房阶梯的第一梯级——尽管即使是一个成功的政策（其可能性一直存在严重争议）也需要数年时间才能产生效果。

鉴于对住房的需求似乎不可动摇，短期内更有可能出现的情况是，目前的趋势继续下去，那些无法依靠金融礼物的人将越来越多地被挤出市场。