主流金融体系中目前的抵押贷款产品被批评为对那些需要负担得起的住房的人不友好，尽管银行承认自己回避了一些细分市场。

在肯尼亚抵押贷款再融资公司(KMRC)组织的年度经济适用房会议上，银行承认了错误，并承认在参与微型、小型和中型企业(MSMEs)等市场方面存在困难。

KCB银行集团抵押贷款业务总监Caroline Kihara表示:“银行非常乐意贷款给员工，但不愿触及其余80%的中小企业，而这正是资金的来源。”

“中小企业控制着70%的经济。作为金融机构，我们能否大胆开发能够与中小微企业对话的产品?她摆出姿势。

银行的这种不情愿发生在绿色技术和金融科技市场的机会中，这些被认为是贷款机构在开发此类产品时可以利用的唾手可得的果实。

正如会上指出的那样，正是这些具有世界银行集团代表的产品，将使公私合作伙伴关系(PPPs)成为可能，并释放来自养老基金的资金。

世界银行集团私营部门发展高级专家Elizabeth Kibari-Obiero指出，私营部门存在供需不匹配的问题。

她说，当一个人试图满足需求时，现实是谁会接受这个问题，这是负担能力的问题。

她说:“全球有74%的人口属于低收入群体，所以当你在解决需求问题时，只有从这个角度出发，你才能完全解开问题。”

在全球范围内，每天的住房需求也高达10万套。

当这些数字被降到肯尼亚时，木原详细指出，该国只有28%的人口实现了城市化，有1000万人生活在贫民窟。

她说，经济适用房的讨论不能忽视这一人群，并补充说，如果不对这一类别进行分类，将导致其他与住房相关的问题，如安全问题。

“非洲对住房的需求几乎演变成了一场人道主义危机。我们的城市增长率为3.5%，肯塔有大量的住房积压。”

虽然美国住房和城市发展部(State Department for Housing and Urban Development)的文件显示，肯尼亚每年短缺20万套住房，但肯尼亚的蓝图《2030年愿景》(Vision 2030)显示，政府的战略是每年新建15万套住房。

然而，在此期间只有5万套完成，其中不到2%被归类为经济适用房。

在城市中心，该国的住房拥有率为21%，而全国平均水平为61.3%。

木原将这些数字与南非进行了比较，南非的城市住房拥有率标准为53%，加纳为47.2%。这位银行家表示，抵押贷款对该国国内生产总值(GDP)的贡献为1.9%，这并不令人印象深刻。

木原表示，深厚的本地市场和养老基金为经济适用房行业提供了调动资金的机会。她说，这是为经济适用房提供资金的可持续方式。

她补充说，融资工具需要以提供长期信贷为模式，以确保规模。

木原表示:“需要审查现有的住房融资来源，目的是包装符合经济适用房模式的金融产品，并鼓励公私合作。”

她补充说，金融机构总是倾向于戴上风险的帽子，而且在处理低收入阶层时经常这样做。

“我们(金融机构)中没有一家能够成功实施增量住房。在像墨西哥和印度这样的国家，经济适用房已经大规模建成，增量住房是前进的道路。”

Obiero女士表示，经济适用房的挑战涉及所有司法管辖区，但如果服务良好，该行业将有利可图。她指出，就需求而言，这是一个机会，因为贫民窟正在被纳入其中。

她说，在金融科技方面，世界银行集团观察到肯尼亚对移动货币等服务的接受程度有所增加，这对经济适用房行业的参与者来说是一个机会。

“但在包容性方面，隐藏费用和可负担性必须得到解决，这样我们才能释放金融科技的使用，”她说。